2019年1月30日，最高檢召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布“兩高一部”《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》(下稱(chēng)《意見(jiàn)》)，通報(bào)近年來(lái)打擊相關(guān)犯罪的情況，并發(fā)布典型案例。

針對(duì)涉案財(cái)物追繳和資產(chǎn)處置問(wèn)題，《意見(jiàn)》明確，對(duì)于查封、扣押、凍結(jié)的涉案財(cái)物，一般在訴訟終結(jié)后，返還集資參與人。涉案財(cái)物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。

在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，針對(duì)外界關(guān)注如何區(qū)分P2P是創(chuàng)新還是犯罪，最高檢相關(guān)負(fù)責(zé)人也予以回應(yīng)。

此外，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長(zhǎng)王志廣表示，網(wǎng)絡(luò)借貸、投資理財(cái)、私募股權(quán)、養(yǎng)老服務(wù)等新興領(lǐng)域已成為“重災(zāi)區(qū)”。

P2P平臺(tái)是創(chuàng)新還是犯罪？

關(guān)鍵看“非法性”特征

最高人民檢察院法律政策研究室副主任缐杰表示，區(qū)分P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新還是實(shí)施非法集資犯罪行為的主要界限，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。

記者注意到，《意見(jiàn)》第一條就明確了非法集資“非法性”的認(rèn)定依據(jù)問(wèn)題。辦案機(jī)關(guān)認(rèn)定“非法性”，應(yīng)當(dāng)以國(guó)家金融管理法律法規(guī)作為依據(jù)，對(duì)于國(guó)家金融管理法律法規(guī)僅作原則性規(guī)定的，可以參考央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等行政主管部門(mén)依照國(guó)家金融管理法律法規(guī)制定的部門(mén)規(guī)章或者國(guó)家有關(guān)金融管理的規(guī)定、辦法、實(shí)施細(xì)則等規(guī)范性文件的規(guī)定予以認(rèn)定。

缐杰說(shuō)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù);不得從事或接受委托從事自融、變相自融、設(shè)立資金池、提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息、發(fā)售金融理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化等形式的債券轉(zhuǎn)讓等超出信息中介范圍的活動(dòng)。

“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家金融管理法律法規(guī)，嚴(yán)格依照相關(guān)部門(mén)規(guī)章或者規(guī)范性文件規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)，如果違反了其中的禁止性規(guī)定，其行為就具有‘非法性’，也就可能涉嫌非法集資犯罪。”

涉案財(cái)物不足全部返還？

按參與人的集資額比例返還

值得一提的是，非法集資刑事案件往往集資參與人數(shù)量眾多，非法吸收的資金數(shù)額巨大，多數(shù)案件是因資金鏈斷裂后才案發(fā)，追贓挽損難度極大。“實(shí)踐中最大的難點(diǎn)是涉案財(cái)物追繳和資產(chǎn)處置問(wèn)題”，最高人民法院刑事審判第三庭副庭長(zhǎng)姜永義告訴北京青年報(bào)記者。

他說(shuō)，“向社會(huì)公眾吸收的資金屬于違法所得，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠。對(duì)審判時(shí)尚未追繳到案或者尚未足額退賠的違法所得，人民法院應(yīng)當(dāng)判決繼續(xù)追繳或者責(zé)令退賠。”

此次意見(jiàn)明確，對(duì)于查封、扣押、凍結(jié)的涉案財(cái)物，一般在訴訟終結(jié)后，返還集資參與人。涉案財(cái)物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。

姜永義說(shuō)，對(duì)于分別處理的跨區(qū)域非法集資刑事案件，按照統(tǒng)一制定的方案處置涉案財(cái)物。退賠集資參與人的損失一般優(yōu)先于其他民事債務(wù)以及罰金、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行。

“法院對(duì)涉案財(cái)物依法作出判決后，有關(guān)地方和部門(mén)應(yīng)當(dāng)在處置非法集資職能部門(mén)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，切實(shí)履行協(xié)作義務(wù)，綜合運(yùn)用多種手段，做好涉案財(cái)物清運(yùn)、財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)、資金歸集、資金清退等工作，確保最大限度追贓挽損，最大限度減少實(shí)際損失。”

網(wǎng)絡(luò)借貸、養(yǎng)老服務(wù)等

成非法集資主要涉及領(lǐng)域

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長(zhǎng)王志廣表示，2018年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立非法集資案件1萬(wàn)余起、同比上升22%;涉案金額約3000億元、同比上升115%，波及全國(guó)各個(gè)省區(qū)市。

“重大案件多發(fā)，2018年，平均案值達(dá)2800余萬(wàn)元、同比上升76%。一些案件涉案金額上十億元甚至上百億元，不法分子將非法集資款用于還本付息、支付運(yùn)營(yíng)費(fèi)用等，造成群眾巨大損失無(wú)法挽回。”

在涉及領(lǐng)域方面，王志廣說(shuō)，商品營(yíng)銷(xiāo)、房產(chǎn)投資、教育培訓(xùn)等傳統(tǒng)領(lǐng)域仍時(shí)有案件發(fā)生，但網(wǎng)絡(luò)借貸、投資理財(cái)、私募股權(quán)、養(yǎng)老服務(wù)等新興領(lǐng)域已成為“重災(zāi)區(qū)”。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，不法分子利用高效便捷的現(xiàn)代通信技術(shù)和金融工具，發(fā)展人員和聚攏資金，發(fā)展速度更快、社會(huì)危害更大。

王志廣還提到了非法集資犯罪的手法。他透露，為攫取暴利，不法分子花樣翻新、手段升級(jí)，有的在鬧市區(qū)租用高檔寫(xiě)字樓、包裝成實(shí)力雄厚的正規(guī)、連鎖企業(yè)，實(shí)為騙人“陷阱”;有的歪曲“金融創(chuàng)新”等新理論，冒充“網(wǎng)絡(luò)借貸”等新業(yè)態(tài)，混淆視聽(tīng);有的伙同不法公司編造項(xiàng)目標(biāo)的、用虛假軟件虛構(gòu)資金往來(lái)，誘騙群眾上當(dāng);有的在社區(qū)、商超搞貼身營(yíng)銷(xiāo)，瞄準(zhǔn)老年群眾大打“親情牌”。

防止將經(jīng)濟(jì)糾紛

作為經(jīng)濟(jì)犯罪處理

《意見(jiàn)》明確，辦理非法集資刑事案件，應(yīng)當(dāng)貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，依法合理把握追究刑事責(zé)任的范圍，綜合運(yùn)用刑事手段和行政手段處置和化解風(fēng)險(xiǎn)，做到懲處少數(shù)、教育挽救大多數(shù)。

“嚴(yán)格把握定罪處罰的法律要件，防止將經(jīng)濟(jì)糾紛作為經(jīng)濟(jì)犯罪處理。” 姜永義說(shuō)。

他說(shuō)，對(duì)于非法吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，能夠及時(shí)清退所吸收資金的，可以免予刑事處罰;情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。

《意見(jiàn)》提到，重點(diǎn)懲處非法集資犯罪活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者和管理人員，包括單位犯罪中的上級(jí)單位(總公司、母公司)的核心層、管理層和骨干人員，下屬單位(分公司、子公司)的管理層和骨干人員，以及其他發(fā)揮主要作用的人員。對(duì)于參與非法集資的普通業(yè)務(wù)人員，一般不作為直接責(zé)任人員追究刑事責(zé)任。

“針對(duì)非法集資犯罪案件嚴(yán)峻形勢(shì)，公安機(jī)關(guān)將持續(xù)加大打擊力度，依法嚴(yán)厲打擊。同時(shí)，提醒廣大群眾抵制誘惑，遠(yuǎn)離集資，保護(hù)好自己的‘錢(qián)袋子’”。

查處非法集資時(shí)

濫用職權(quán)追刑責(zé)

針對(duì)集資參與人權(quán)利保障問(wèn)題，《意見(jiàn)》也予以明確。法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)通過(guò)及時(shí)公布案件進(jìn)展、涉案資產(chǎn)處置情況等方式，依法保障集資參與人的合法權(quán)利。集資參與人可以推選代表人向法院提出相關(guān)意見(jiàn)和建議;推選不出代表人的，法院可以指定代表人。

《意見(jiàn)》明確，國(guó)家工作人員有五種情形之一，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。這五種情形是，明知單位和個(gè)人所申請(qǐng)機(jī)構(gòu)或者業(yè)務(wù)涉嫌非法集資，仍為其辦理行政許可或者注冊(cè)手續(xù)的;明知所主管、監(jiān)管的單位有涉嫌非法集資行為，未依法及時(shí)處理或者移送處置非法集資職能部門(mén)的;查處非法集資過(guò)程中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的;徇私舞弊不向司法機(jī)關(guān)移交非法集資刑事案件的;其他通過(guò)職務(wù)行為或者利用職務(wù)影響，支持、幫助、縱容非法集資的。

提醒

警惕“高回報(bào)、利滾利”等誘惑

記者在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)注意到，最高檢法律政策研究室副主任缐杰還為提高防騙意識(shí)“支招兒”。缐杰說(shuō)，要樹(shù)立健康理性的投資理財(cái)觀念，自覺(jué)克服貪利心理。“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”。社會(huì)公眾要對(duì)相關(guān)公司企業(yè)的資信、經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)活動(dòng)等進(jìn)行深入了解，判斷是否符合正常的經(jīng)營(yíng)規(guī)律和商業(yè)邏輯，對(duì)所謂“高回報(bào)、保本金、低門(mén)檻”“錢(qián)生錢(qián)、利滾利”等誘惑要擦亮眼睛、保持警惕，理性選擇投資理財(cái)渠道，保住手中的血汗錢(qián)、養(yǎng)老錢(qián)。

“比如，對(duì)打著環(huán)境保護(hù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等幌子的非法集資活動(dòng)，對(duì)不定期組織的考察投資項(xiàng)目、旅游、聚餐、送禮品、返點(diǎn)等非法集資套路就要保持頭腦清醒和理性判斷。”對(duì)以金融創(chuàng)新為名的P2P網(wǎng)貸、私募股權(quán)投資、互助合作、虛擬貨幣、會(huì)員制養(yǎng)老等集資活動(dòng)可能涉嫌犯罪的，要注意收集證據(jù)，及時(shí)向相關(guān)行政主管部門(mén)或者公安司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。